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지난해 32개 국내 외국은행 지점의 당기순이익이 전년 대비 줄어든 것으로 나타났다. 자금 운용에 비해 조달 비용이 높아진데다 연말 기준 국고채 금리가 늘면서 유가증권 평가손실이 늘어난 탓이다.
금융감독원(금감원)이 24일 발표한 ‘2025년 외국은행 국내 지점 영업실적(잠정)’에 따르면 총 32개 외은 지점의 2025년 당기순이익은 1조6773억 원으로 전년 1조7801억 원 대비 5.8% 감소했다. 지점들 중 현재 은행업 폐지 인가를 진행 중인 UBS는 분석에서 제외됐다.
손익항목별로 보면 이자 이익 9137억으로 전년 대비 4.7% 감소했다. 달러 고금리 기조로 외화 조달 금리가 높게 지속되는 가운데 국고채 등 운용 금리 하락 폭은 커지면서 순이자마진(NIM)이 하락한 데 따른 것이다.
비이자이익도 2조4909억으로 전년 대비 2.0% 줄었다. 환율 변동성 확대로 외환·파생 관련 이익이 늘었음에도 불구 유가증권 관련 손실이 크게 발생하면서 전체 이익 규모가 축소됐다.
유가증권 이익은 227.3%나 급감했다. 연말 기준 국고채 금리가 크게 뛰면서 유가증권 평가손실이 급증했고 5448억 원의 순손실이 났다. 2024년도와 비교하면 9727억 원이 사라진 셈이다.
환율 하락의 영향으로 지난해 외환·파생 이익은 43.1% 뛰었다. 지난해 말 기준 원·달러 환율이 1434.9원을 기록하면서 전년 1470.0원 대비 다소 내려 이득을 봤다. 외환·파생 이익이 9613억 늘어 3조1942억 원을 기록했다. 파생부문에서 이익이 83.2% 급감했지만 환율 하락으로 인한 외환 이익이 128.5%(9613억)나 뛰면서 외환·파생이익 증가세를 지켰다.
판관비·충당금 등 판매관리 비용은 인건비 상승으로 5.1% 늘었다. 전년 1조1002억에서 1조1561억 원으로 559억가량 증가했다.
외국은행 본점 소재지별 영업실적을 보면 유럽계와 중국계 은행의 순이익 증가가 두드러졌다.
유럽계 은행의 경우 시장 금리가 오르면서 유가증권 손실이 컸지만 환율 변동성 확대로 외환·파생 거래 이익이 크게 뛰면서 당기순이익이 13.3% 늘어난 5604억 원에 달했다.
중국계 은행 역시 외환·파생 거래 이익 덕에 당기순이익이 29.9% 늘었다. 홍콩 등 역외 시장에서 높은 금리로 자금을 조달하는 ‘역외 고금리 조달’ 구조 영향으로 이자 이익이 줄었음에도 순이익이 4347억 원으로 개선됐다.
반면 미국·일본계 은행은 분위기가 달랐다. 미국계 은행의 경우 전년 보다 순이익이 41.2%나 급감했다. 외환·파생 거래 이익은 늘었지만 시장 금리 상승으로 유가증권 평가손실이 5059억 줄면서 당기순이익 2475억에 그쳤다.
일본계도 유가·파생 거래 관련 손실로 피를 봤다. 전년 대비 당기순이익이 23.8% 줄면서 3056억 원에 머물렀다. ‘대출처 확보 후 본점 차입’이라는 안정적 조달·운용을 영업방침으로 내걸면서 원화 대출이 확대돼 이자 이익이 늘었지만 유가·파생 거래 관련 손실 등으로 순이익이 880억 줄었다.
금감원은 중동 상황 속 금융시장 변동성이 확대되고 대내외 경제 불확실성도 지속되고 있는 만큼 외은 지점의 영업전략 변화, 자금조달·운용 및 유동성 등을 상시 감시한다는 계획이다.
금감원 관계자는 “외은 지점별 위험 요인, 내부통제 현황, 금융 규제 위반 여부 등 리스크 기반 맞춤형 검사도 실시할 예정”이라고 전했다.
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