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A는 은행 앱에서 전일 종가 기준 ETF 평가액을 확인한 뒤 매도했지만, 실제 체결 가격은 더 낮았다. 은행에서 판매하는 ETF를 주식과 같은 실시간 거래 상품으로 오해하면서 예상치 못한 손실을 본 것이다.
금융감독원은 “최근 ETF 관련 주요 민원 사례를 분석한 결과 투자자들이 매매 구조와 수수료 체계를 제대로 이해하지 못해 피해를 보는 사례가 늘고 있다”며 21일 소비자 유의사항을 안내했다.
특히 매매 시점에 대한 오해가 대표적이다. 은행을 통해 ETF에 투자할 경우 증권사처럼 실시간 거래가 이뤄지지 않는다. 은행은 고객 주문을 모아 제휴 증권사를 통해 ETF를 매매하는 구조라 신청 시간과 실제 체결 시점 사이에 차이가 발생할 수 있다. 전일 종가 기준 평가액을 보고 매도했다가 시장이 더 하락하면서 예상보다 낮은 가격에 체결되는 일이 생길 수 있다는 의미다.
은행을 통해 당일 매수한 ETF는 바로 당일 매도할 수 없다는 점을 뒤늦게 알았다는 민원도 있었다. 금감원은 “은행별로 ETF 매매 처리 시간이 다를 수 있는 만큼 가입 전 실제 주문 체결 구조를 확인해야 한다”고 설명했다.
ETF 시장이 급성장하면서 관련 민원도 빠르게 늘고 있다. 올해 1분기 ETF 거래량은 1049조3000억 원으로 지난해 연간 거래량 수준에 근접했다. ETF 관련 민원은 작년 1분기 69건에서 올해 1분기 134건으로 두 배 가까이 증가했다.
수수료 구조도 꼼꼼히 따져봐야 할 사안이다. 특정금전신탁을 통해 ETF에 투자하면 일반 거래수수료 외에 신탁수수료와 중도상환수수료가 추가로 발생할 수 있다. 신탁수수료는 0.03~2.0%, 중도상환수수료는 최대 1.0% 수준이다. 투자자가 직접 ETF를 거래하는 것과 같은 비용 구조를 기대했다가 실제 수익률이 예상보다 낮아질 수 있다.
특정금전신탁의 자동매도서비스도 확인 대상이다. 목표수익률에 도달하면 자동으로 매도되는 구조인데 투자자가 모르는 사이 설정됐거나 기대한 수익률과 실제 결과가 달랐다는 민원이 접수됐다. 목표수익률을 지나치게 낮게 잡으면 잦은 매매로 수수료 부담이 커지고, 너무 높게 잡으면 손실 위험이 커질 수 있다.
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연금저축계좌 개설 경로에 따라서도 비용 차이가 크게 벌어진다. 증권사 앱이나 홈페이지를 통해 온라인으로 개설한 계좌의 ETF 거래수수료는 0.01~0.015% 수준이지만 영업점에서 개설한 계좌는 0.1~0.2%, 영업점 거래는 0.4~0.5%까지 올라갈 수 있다.
ISA(개인종합자산관리계좌) 이전 과정에서도 주의가 필요하다. 증권사 중개형 ISA에서 투자하던 ETF를 은행 신탁형 ISA로 옮겼다가 같은 종목을 살 수 없었다는 민원도 나왔다. 은행은 증권사보다 취급 ETF 종목이 제한적이기 때문이다.
금감원 관계자는 “ETF는 접근성이 높아 초보 투자자도 쉽게 투자에 나서지만 상품 구조와 거래 방식에 따라 예상하지 못한 비용이나 제약이 발생할 수 있다”며 “가입 전 수수료와 거래 조건, 투자 가능 종목 등을 반드시 확인해야 한다”고 밝혔다.
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